在江铜产融所属财务公司，有这样一群风险管理践行者，他们积极作为、主动担当，在“知风险、防风险”的前提下，在制度上筑牢防线、在业务流程上做好防控，在风控管理上不断追求创新，为业务拓展“保驾护航”。 

2023年财务公司完成《2022版内控手册》修订完善，更新完成200余个事项的审批流程梳理，完成2023年度审批权限指引表制，持续提升防控能力，推进大风控体系建设，力促财务公司高质量稳健发展。

制度先行——搭建风险管理制度体系 

2019年，财务公司设立了风险管理部，以独立的风控部门做好金融风险管理工作。 

在这里聚集了一批专业知识丰富、熟悉掌握公司业务及经营状况的风险管理人员，他们始终遵循“业务开展，制度先行”原则，不仅创新性制定了《全面风险管理制度》《风险管理委员会工作规则》《买方信贷业务管理办法》《抵质押管理办法》及风控和业务管理办法等10余个，更是连续三年组织修订了公司制度汇编及相应年份的内控手册，逐步搭建起公司风险管理的制度体系，为业务开展提供有章可循、有制可依的保障，进一步强化风险管控能力、提升整体治理水平，为财务公司审慎经营打下坚实基础。 

全程跟踪——业务全流程风险布控 

作为财务公司风险防控的核心部门，风险管理人员肩负着维护好公司金融安全的重大任务。他们通过事前尽调、事中审查、事后监督的全流程风控管理，做到“业务开展到哪里，风险防范就提前布控到哪里”，有效发挥了风控管理职能。 

业务开展前他们深入现场对客户进行多维尽调，扎实做好交易对手的全面分析为业务部门提供合理风控建议，切实发挥风控与业务的协同作用；严格开展业务前置审查第一道环节，严格交易对手准入和押品准入管理，切实把控业务准入环节风险。 

业务执行过程中坚决推行业务事中决策的回避机制，有效保证风险审查工作的公正客观性；牢牢把控的用款审核管理，确保决议要求严格执行到位。 

业务后续通过每周关键风险指标监测、月度及不定期专项风险提示、更新重点业务跟踪台账以及动态舆情监测等风险管理工作机制，显著提升了投后风险防范水平。 

管理创新——提升风控专业性时效性 

一直以来，风险管理人员不断精益求精，结合实际工作练就扎实的专业功底，始终把风险防控放在首位，立志结合业务实情推行风控管理创新。 

在投贷前的授信环节，增加了中台部门参与前置审查环节，由风险管理部专职审查员、计划财务部负责人和分管法务副总进行逐步审查并提出专业意见，未经一致通过的授信报告无法提交至业务决策委员会审议； 

在投贷中的提款环节，增加了中后台部门参与审核环节，业务款项投放新增了风险管理部和计划财务部审批审查环节，有效实现了前中后台的制衡约束机制； 

在投贷后的评估环节，细化完善了投贷后报告审查、风险提示等工作，如对于成员单位信贷业务的贷后或授信管理按信用评级等级出具报告频率，买方信贷和公募基金业务则至少每季度出具一次投贷后报告等。 

在平衡好风险防范与业务发展的同时，风险管理部提出在审慎前提下“强化协同，突破瓶颈”的新路径，在风险管理部的大力配合下，业务部门与成员单位协同展业、组合营销。截至目前，已成功完成7家买方信贷客户尽调、3家客户立项、3家授信准入，累计投放额由上年一百万元增加到一亿元，成功实现了财务公司、成员单位与客户三方互促共赢的新局面。 

（刘梅、唐晴 刘昊）